Кредитные карты

Кредитная карта или, как ее называют упрощенно, кредитка – это вид банковской карты, при помощи которой можно оплачивать покупки, автоматически занимая деньги у банка. То есть такая платежная карта позволяет клиенту приобретать нужные вещи и услуги за счет средств банка.

Не надо путать кредитную и дебетовую карты. Дебетовая служит для того, чтобы копить на ней деньги, получать на нее зарплату или же доходы от банковского вклада. Кредитная карта — это доступ к денежным средствам банка, и пользуются ей в том случае, когда собственных средств недостаточно. Естественно, деньги не даются безвозмездно — придется не только вернуть банку долг, но и заплатить за него проценты.

У людей может быть несколько пластиковых карт. Как узнать, какая кредитная? Способы просты: посмотреть в банковском договоре на выпуск карты, поискать на самой карте надпись «credit» или воспользоваться интернет-банкингом.

Основные параметры кредитной карты:
Как получить кредитную карту? 

Теперь для оформления карты не нужно идти в банк, стоять в очереди и общаться с консультантом, пытающимся навязать ненужные сервисы и страховки. В наших терминалах мы собрали лучшие предложения - отправьте заявку удобным способом и карту привезут к вам домой или в офис:

  • Отправьте ссылку на заявку себе на e-mail или в SMS. Заполните заявку в спокойной обстановке на компьютере или на телефоне.
  • Также вы можете заказать звонок нашего специалиста и продиктовать необходимые сведения по телефону.

Внимательно проверяйте введенные данные, ошибка в фамилии или в номере паспорта снизит вероятность одобрения заявки. После отправки заявки ожидайте звонка представителя банка, для уточнения данных и времени встречи. 

 

Что такое кредитный лимит

Кредитный лимит — это сумма денежных средств, предоставляемая банком держателю кредитки для проведения расходных операций. Проще говоря, это деньги, находящиеся на карте, которыми владелец карты может пользоваться. Кредитный лимит банк устанавливает для каждого заемщика индивидуально. По видам лимит бывает возобновляемым и невозобновляемым.

Что такое льготный период

Льготный или грейс период — это возможность вернуть деньги банку без необходимости уплачивать проценты. У каждого банка свои льготные периоды для кредитных карт. Грейс период не распространяется на снятие денег в банкомате. В этом случае нужно будет заплатить комиссию, которая может составлять от 3 до 5 процентов. Обращайте внимание на льготный период – надо точно знать дату, до которой есть освобождение от процентов и точную сумму долга (обязательно погашать его вовремя и полностью). Иначе никакой льготы не будет – проценты придется платить по той ставке, которая указана в договоре. На практике льготный период обычно составляет от 50 до 100 дней.

Годовое обслуживание и комиссия

Плата за ежегодное обслуживание карты относится к основной комиссии и включает в себя цену самой кредитки, доставки готовой ее до клиента и пр. Дополнительная комиссия может включать процент за снятие наличных в банкоматах, за переводы и плату за SMS-информирование. Могут быть и иные траты, потому при заключении договора надо обязательно его внимательно читать, чтобы потом не было разочарований.

Бонусы и кэшбек

Имея кредитку, можно пользоваться специальными предложениями — для этого существуют кобрендинговые программы. Суть их в том, что, оплачивая какие-то услуги с помощью кредитной карты определенного банка, клиент получает бонусы и скидки на некоторые товары или «мили» от авиакомпаний. Привлекает клиентов и кэшбек по карте, представляющий собой возврат части потраченных средств покупателю при оплате товаров кредиткой. Очень часто используется в интернет-торговле.

Процентная ставка по кредитной карте

Процентная ставка — сумма денежных средств в процентном выражении, который придется вернуть банку за пользование деньгами банка. В России этот процент может достигать 28%, потому удобнее возвращать долг во время грейс периода. В этом случае о процентной ставке можно не думать. Но следует внимательно читать договор и знать, на какие операции льготы не распространяются.

На что обращать внимание при заказе кредитки

Если вы понимаете, что накопить на желаемую вещь вам не удается и придется оформить кредитную карту, будьте готовы к самоорганизации и дисциплине. Если платежи будут просрочены, то траты существенно возрастут.
При заказе кредитки обязательно придерживайтесь следующих правил:

  • Изучите банковский договор «от корки до корки», не забыв про приложения к нему. Сравните условия с предложениями других банков.
  • Обратите внимание на кредитный лимит.
  • Посмотрите, какой предоставляется льготный период.
  • Посчитайте расходы на использование карты.
  • Изучите, какие программы лояльности предлагаются, есть ли кэшбек.

При пользовании кредиткой:

  • Не допускайте просрочки платежей, старайтесь держаться в рамках льготного периода.
  • Не снимайте наличные в банкоматах, если не хотите платить комиссию.
  • Следите за бонусными программами.
  • Будьте внимательны и аккуратны. Не забывайте о долге, который придется вернуть в любом случае, даже есть лицензия банка будет отозвана.
Преимущества кредитной карты
  • Не требует переоформления. Многие пользуются банковскими кредитами, но они требуют сбора документов и оформления каждый раз. Открытый кредит на карте не предусматривает таких действий, что очень удобно. Но есть один недостаток, о котором стоит помнить – это высокий процент за пользование кредитом.
  • Не нужно носить с собой наличные. При утере карты можно ее заблокировать до исправления ситуации.
  • Удобно оплачивать товары и услуги. Сегодня в любом магазине можно оплатить товар кредитной картой. При покупках онлайн это очень удобно, и более того, если с карты ошибочно списана сумма, то можно обратиться в банк и решить проблему. Конечно, если все движения по карте были зафиксированы (SMS-уведомления, интернет-сервис банка).
  • Кэшбек . Большинство банков в связке с продавцами предлагают спецпрограммы, позволяющие возвращать на счет клиента часть денег при оплате покупки картой.
  • Грейс период . Беспроцентное использование банковских денежных средств.
  • Кобрэндинговые программы. Такие программы часто выпускаются банками совместно с крупными партнерами. Держатель карты может при этом существенно сэкономить.
  • Привилегии. Держатели элитных карт, например, Gold или Platinum, могут рассчитывать на дополнительные персональные привилегии.
  • Нецелевое назначение. Карта отличается от кредита тем, что не имеет целевого назначения – можно покупать что угодно. Важно только одно – вовремя вернуть финансы банку, не забыв про проценты.
Хитрости при пользовании кредитками
  • Так как суммы кэшбэка по некоторым кредитным картам больше, чем по дебетовым картам, то удобно и выгодно хранить средства на доходных счетах, а осуществлять расходы при помощи кредитки.
  • При наличии телефона с технологией NFC можно использовать специальные приложения для смартфонов и осуществлять покупки с помощью телефона. Карта может храниться дома.
  • Не все знают, что к кредитной карте часто прилагается страховка для путешественников, причем бесплатная.
  • Сэкономить при переводе денег с кредитки на дебетовую карту для последующей «обналички» не получится — за перевод с карты на карту взимается такая же комиссия, как и за снятие в банкомате.
  • При помощи кредитной карты можно подправить кредитную историю. Если банк не выдает крупный кредит, можно оформить кредитку, периодически занимать по ней небольшие суммы и сразу возвращать. То есть стать ответственным заемщиком.

Итак, кредитная карта – удобный и гибкий финансовый инструмент, позволяющий пользоваться деньгами в тот момент, когда они требуются и управлять ими. Чтобы не погрязнуть в долгах, нужно применять кредитки с умом, взвешивая свои возможности и внимательно изучая условия, предложенные банком. Многие имеют несколько кредиток и расплачиваются ими годами.

  • Логотип раздела

    Как выбрать кредитную карту

    И не пожалеть

    Подробнее
  • Логотип раздела

    Годовое обслуживание и комиссия

    Услуги интернет-банкинга, быстрое провоедение транзакций и отчетность

    Подробнее
  • Логотип раздела

    Кредитный лимит

    Сумма, которую банк одалживает клиенту

    Подробнее